by on April 11, 2021
51 views
Рис. 2 Отдельные виды специализированных банков Ипотечный кредит, как правило, получить займ с плохой кредитной историей имеет целевое назначение (приобретение техники, земельных участков; проведение мелиоративных работ, приобретение жилища и т. д.), предозаймы с плохой кредитной историей отзывытавляется на длительный срок (5 и более лет) на условиях равнодолевого периодического погашения. Годовые проценты по ипотечному кредиту сравнительно низкие, а процентные ставки дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика. Как уже упоминалось, ипотечные кредиты может выдавать как универсальный банк, так и специализированный ипотечный банк. Ипотечный банк – кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости – земли, различных строений и других объектов недвижимости. Ресурсы ипотечного банка складываются из займы с плохой кредитной историей москваобственных накоплений и средств, полученных от реализации ипотечных облигаций – долгосрочных ценных бумаг, выпускаемых под обеспечение недвижимым имуществом и приносящих фиксированный процент. В современных условиях функции ипотечного банка могут выполнять коммерческие банки, страховые компании, другие кредитно-финансовые организации. В России в настоящее время ипотечных банков относительно мало, как правило, ипотечные кредиты выдают универсальные банки. В этой связи представляется целесообразным определить место ипотечного кредита в системе операций коммерческого банка. Несомненно, что ипотечный кредит является активной операцией коммерческого банка и пассивной операцией получателя кредита. Для выявления места ипотечного кредитования в системе активных операций банка рассмотрим структуру операций банка (приведено на рис. 3). На основании приведенной схемы, по нашему мнению, можно сделать вывод, что ипотечные кредиты относятся к средне- и долгосрочным кредитам, займы с плохой кредитной историей отзывы выдаваемым банками юридическим и физическим лицам. В соответствии с рис. 3 можно выявить основные особенности, присущие данному типу активных операций. Одна из таких особенностей ипотечного кредита состоит в том, что процент за пользование кредитом имеет плавающее значение, величина которого колеблется в зависимости от многих факторов. Основными факторами в данном случае, по нашему мнению, являются: · изменение условий эксплуатации объекта недвижимости, могущее повлечь изменение его оценочной стоимости; · изменение макроэкономических условий, влияющее на доходность кредитных операций банков; · изменение норм обязательного резервирования в центральном банке, влекущее изменение риска, связанного с данным видом кредита и др. Рис. 3. Место ипотечного кредитования в совокупности операций банка Другой не менее важной для банка особенностью является необходимость построения политики формирования пассивов с учетом структуры кредитного портфеля. На наш взгляд, усиливается ответственность банка перед своими кредиторами в случае увеличения доли ипотечных кредитов в кредитном портфеле. Вместе с тем политика формирования пассивов банка зависит также от схемы ипотечного кредитования, по которой действует банк. Отечественные схемы ипотечного кредитования Схема ипотечного кредитования представляет собой согласованную совокупность организационных и финансовых связей между субъектами, участвующими в соответствующих кредитных отношениях, возникающих в процессе движения финансовых ресурсов, гарантий и прав требования. Рис. 4 Процедура получения заемщиком ипотечного кредита В настоящее время в России действуют несколько типовых схем ипотечного кредитования. Как будет показано далее, в целом они соответствуют зарубежным схемам, однако в них присутствует и национальная специфика. В частности, где взять займ с плохой кредитной историейы с плохой кредитной историей форум даже в Москве существуют модели, отличающиеся между собой. Наиболее распространенной является схема московской программы ипотечного жилищного кредитования, схема которой приведена на рис. 4. Перейти на страницу: 1 2 3 4  5
Be the first person to like this.
Be the first person to like this.